Capgemini, consultora líder en transformación digital, hace público los Informes de Tendencias de Seguros 2023 donde se explora y analiza las diversas tendencias de negocio que se espera que den forma al ecosistema de los seguros este año y proporciona información útil para los responsables de la toma de decisiones de este sector. Estos informes se encuentran avalados por una experiencia en el sector con clientes líderes y expertos con una larga trayectoria profesional en el sector seguros.
Informe de tendencias de seguros de vida 2023
Puedes acceder al informe completo aquí.
Tendencia 01. Los agentes dotados de competencias digitales avanzadas
aumentarán la productividad y la interacción con el cliente.
Este año se espera que las aseguradoras ofrezcan a sus agentes más acceso a los datos de
sus clientes en tiempo real para perfeccionar la experiencia con el usuario y el nivel de
fidelización de los asegurados. La interacción de los agentes a través de los canales digitales
permitirá un asesoramiento humano personalizado que mejorará significativamente la
relación con los clientes. Además, con las herramientas de analítica avanzada que captan las
ventas y las interacciones con los usuarios, las aseguradoras podrán diseñar estrategias para
incrementar la eficacia en las ventas, aumentar sus ingresos y mejorar su rendimiento.
Tendencia 02. Las asociaciones entre ecosistemas ofrecen una vía para propuestas
innovadoras de valor financiero.
Las aseguradoras están desarrollando herramientas financieras basadas en inteligencia
artificial (IA) para generar información que ayude a los clientes a lograr sus objetivos y creas
planes de acción personalizados. De esta forma, los asegurados con buena conducta desde el
punto de vista financiero, serán premiados con descuentos y recompensas en sus pólizas.
Asimismo, se están desarrollando programas educativos en colaboración con entidades
líderes del ecosistema para promover la concienciación sobre el bienestar financiero entre la
población más joven.
Tendencia 03. El seguro de vida embebido ofrece comodidad al instante y canales
accesibles.
En 2023, las aseguradoras realizarán inversiones estratégicas en productos innovadores,
capacidades API 1 y en mejorar sus relaciones con las Insurtechs para sacar el máximo
partido a los seguros embebidos y reducir la falta de servicios. Del mismo modo, se
ampliarán las oportunidades de asociación entre diversos sectores, mejorando así la
propuesta de valor y creando nuevas fuentes de ingresos tanto para las aseguradoras como
para sus socios. De esta forma, estas inversiones ayudarán a las aseguradoras a reducir
costes y a adquirir nuevos datos de los clientes; y, al mismo tiempo, impulsarán la
innovación en sus productos y reducirán el riesgo de darse de baja de sus pólizas.
Tendencia 04. Las iniciativas de bienestar refuerzan el compromiso con los clientes.
Los responsables de las aseguradoras están reevaluando sus propuestas de valor tradicional,
poniendo en el centro el bienestar del cliente. Se están desarrollando herramientas basadas
en IA y datos para generar información que ayude a hacer con los clientes un seguimiento
acorde a las necesidades individuales en tiempo real. De esta forma, las aseguradoras pasarán de centrarse en las transacciones a construir relaciones sólidas y duraderas con su público objetivo.
Tendencia 05. Las aseguradoras se migran al cloud para impulsar la innovación y la
excelencia operacional.
Las aseguradoras de vida utilizarán el cloud como diferenciador estratégico para acelerar la
transformación digital y automatizar las operaciones. Esta transición al cloud permitirá a las
aseguradoras aprovechar nuevas oportunidades en el mercado, aumentar su seguridad,
mejorar la capacidad de respuesta, reducir costes de mantenimiento, aumentar la resistencia
de su infraestructura y desarrollar nuevos productos más rentables.
Tendencia 06. Las aseguradoras de vida se dirigen a la población más joven con
productos adaptados a sus necesidades incluyendo la experiencia online.
El sector asegurador está mostrando estratégicamente a los Millennials lo asequible y
accesible que es el seguro de vida y los grandes beneficios que puede aportar a sus familias
para preservar su seguridad financiera. Por esta razón, las aseguradoras ponen el foco en
desarrollar plataformas digitales con menos pasos de compra que puedan atraer a un público
que busca la inmediatez y la comodidad a la hora de realizar sus gestiones.
Tendencia 07. El uso de datos alternativos en tiempo real ayuda a automatizar y
agilizar las suscripciones.
En un futuro a corto plazo, marcarán tendencia las aseguradoras de vida que utilicen las
fuentes de datos alternativos por las grandes ventajas que les ofrecen: tomar decisiones
ágiles, calcular el riesgo con una mayor precisión, acortar tiempos de espera de los
asegurados y emitir pólizas en tiempo real. Así, los suscriptores podrán dedicar más tiempo a
actividades de mayor relevancia que creen un valor diferencial frente a sus competidores y
mejoren la cuenta de resultados de la aseguradora.
Tendencia 08. Los objetivos de sostenibilidad se sitúan como una prioridad en la
estrategia de las aseguradoras.
Integrar la sostenibilidad en la estrategia de negocio se está convirtiendo en una necesidad
imprescindible a medida que aumentan los riesgos geopolíticos y se intensifican la exposición
a los riegos climáticos, como los fenómenos meteorológicos adversos. Este compromiso se
refleja en las políticas ESG que implementan cada vez más aseguradoras, atrayendo talento
con conciencia medioambiental, reduciendo el número de siniestros y, por lo tanto,
aumentando los beneficios. Además, la tendencia es clara se prevé que los proyectos
sostenibles ganen terreno, afectando a las decisiones de inversión y con nuevos
nombramientos dentro de la organización que velen por estos intereses.
Tendencia 09. Los microservicios abren la puerta a nuevos modelos de seguros y
mejoran la experiencia del cliente.
Las aseguradoras se están pasando a los microservicios, ya que la arquitectura monolítica
requiere escalado y carece de flexibilidad, por lo que su transformación resulta costosa y
lenta. En cambio, los microservicios se pueden desplegar de forma independiente y son
modulares. Del mismo modo, al desarrollar aplicaciones con microservicios, las aseguradoras
pueden integrar fácilmente capacidades de última generación en las aplicaciones de los
clientes para una mejor experiencia.
Tendencia 10. La modernización de los sistemas centrales impulsa la innovación en
los seguros de vida.
A diferencia de los seguros de no vida, muchas aseguradoras de vida están comenzando a
modernizar ahora sus sistemas centrales: racionalizando, simplificando y modernizando las
aplicaciones y la infraestructura. Para llevar a cabo esta transformación digital se están
empleados nuevas tecnologías mediante los sistemas heredados a través de las API,
introduciendo nuevos servicios y la automatización en sus procesos rutinarios. De esta
manera, se espera un menor riesgo de sustitución del sistema heredado y una mayor
agilidad en el proceso. Asimismo, las aseguradoras se asociarán con empresas tecnológicas
que ofrezcan plataformas de código bajo o sin codificación.
Informe de tendencias de seguros de No- Vida 2023
Puedes acceder al informe completo aquí.
Tendencia 01. Los seguros embebidos ofrecen protección en el momento preciso a
través de los canales adecuados.
Cada vez más, los fabricantes de productos y las BigTechs tienden a vender productos de
seguros embebidos (o integrados), que generarán beneficios tangibles para las aseguradoras
y los proveedores del ecosistema: reducción de costes de distribución, recopilación de
nuevos datos sobre clientes, mitigación de riesgos de suscripción, aceleración de innovación
de productos, entre otros. Además, servirán para mejorar las propuestas de valor y crear
nuevas fuentes de ingresos. A su vez, esto contribuirá a reducir la brecha en la protección de
los clientes y a llegar a ellos en el momento adecuado (y con impacto) mediante productos y
servicios hiperpersonalizados.
Tendencia 02. Las soluciones de cobertura a medida cierran la brecha de protección
de los usuarios de micromovilidad y los trabajadores autónomos.
Las aseguradoras están rediseñando sus productos para permitir coberturas entre segmentos
no asegurados, como los usuarios de soluciones de micromovilidad y los gig workers –
trabajadores que pasan de los empleos tradiciones al trabajo autónomo-. Las pólizas
personalizadas de seguro según el tipo de trabajo, los seguros basados en su uso (UBI) y las
pólizas de movilidad personal serán algunas de las propuestas que, gracias a la convergencia
de la tecnología y los datos, ayudarán a atraer a nuevos clientes a través de seguros más
accesibles, cómodos y rentables.
Tendencia 03. Los servicios personalizados y de valor añadido impulsan el
compromiso y la diferenciación de los clientes.
A medida que aumenten las expectativas de los clientes, las aseguradoras que ofrezcan
servicios personalizados de valor añadido -como la vigilancia y asistencia en el hogar, o la
asistencia en carretera-, tendrán más éxito a la hora de captar y retener a clientes
multigeneracionales. Las aseguradoras pueden utilizar análisis de datos avanzados para
personalizar estos servicios de valor añadido, aumentando los puntos de contacto con el cliente y reforzando el compromiso. El objetivo es innovar y desarrollar productos que vayan
más allá de su cartera actual de servicios básicos, para rentabilizar las últimas ofertas.
Tendencia 04. La tecnología y los estímulos conductuales están transformando a
las aseguradoras de “pagadoras” a “influencers”.
La prevención de riesgos basada en los datos y la ciencia del comportamiento, y que utiliza
herramientas digitales intuitivas, es una prioridad para las aseguradoras orientadas al futuro.
El rediseño de la estrategia tecnológica y el despliegue del IoT, la nube, la IA y el ML
permiten a las aseguradoras prevenir mejor sus escenarios mediante la mejora de la gestión
de riesgos, la innovación de productos y servicios de valor añadido y el fortalecimiento de la
experiencia del cliente. Así, las aseguradoras que utilizan los estímulos conductuales,
incentivan eficazmente a los asegurados para que adopten comportamientos resilientes.
Tendencia 05. Las aseguradoras comerciales crean nuevas fuentes de ingresos con
los servicios de ingeniería de riesgos.
En la actualidad, las aseguradoras de daños y accidentes están desarrollando servicios de
resiliencia para mitigar el riesgo, mejorar la seguridad y reducir los siniestros, sobre todo en
las líneas comerciales. Es la llamada ingeniería de riesgos, a la que acuden cada vez más
aseguradores comerciales de P&C -incendios, accidentes y riesgos diversos-, ya que permite
gestionar las amenazas antes, durante y después de un evento de pérdida, con el objetivo
de minimizar los daños a la empresa, sus profesionales y sus activos. A medida que se
generalice el uso de estos servicios, se reducirá el impacto de los siniestros, así como su
frecuencia.
Tendencia 06. Los drones y las tecnologías robóticas de imagen y vídeo están
modernizando el proceso de inspección de siniestros.
Las aseguradoras están sustituyendo los métodos manuales tradicionales de primera
notificación de siniestro (FNOL) por drones y robótica con imágenes y vídeo para impulsar los
procesos de suscripción e inspección de P&C e identificar los cambios de riesgo en la
renovación. Así, reducen el apoyo humano y recopilan datos precisos, lo que permite a las
aseguradoras mejorar su gestión de riesgos, acortar el proceso de siniestros, automatizar la
evaluación de los daños, reducir los costes operativos y aumentar la eficiencia de los peritos.
En cuanto aumente la adopción de estas tecnologías de inspección, las aseguradoras ganarán
cuota de mercado gracias a la reducción de los procesos de tramitación de siniestros y a la
mejora de la experiencia del cliente.
Tendencia 07. El dominio de los datos y la tecnología avanzada aumentan la
precisión de los precios de las aseguradores.
Las aseguradoras de bienes y accidentes confían cada vez más en los datos en tiempo real
obtenidos gracias a la automatización de procesos robóticos (RPA), la inteligencia artificial
(IA), los análisis avanzados, la tecnología geoespacial y el software de geocodificación, para
crear herramientas analíticas que gestionen y tarifiquen el riesgo con precisión,
personalizando la suscripción y reforzando su capacidad de fijación de precios. Esto hace que
las aseguradoras reduzcan costes, maximicen la productividad de la plantilla y generen más
ingresos ofreciendo una mejor experiencia al cliente.
Tendencia 08. Las aseguradoras dan prioridad a la sostenibilidad en su estrategia
empresarial.
El sector de P&C no es ajeno a los problemas del cambio climático y cada vez más las
aseguradoras están revisando sus modelos de negocio y asociándose con gestores de activos
para desarrollar estrategias de inversión diversificadas y sostenibles para sus carteras,
combinando la prevención y la gestión de riesgos. La adopción de prácticas ESG estratégicas
ayudan a las aseguradoras a forjarse una reputación favorable en el sector, a seguir
cumpliendo las normas legales y éticas, y a mitigar los posibles daños al prestigio de la
marca. De esta forma, se espera que estas compañías sigan integrando la sostenibilidad en
sus estrategias corporativas e impulsando cambios de comportamiento entre los asegurados
mediante ofertas de productos ecológicos.
Tendencia 09. Los transportistas evitan los ciberataques reforzando la seguridad de
los datos de los clientes.
Las compañías de seguros son objetivos cibernéticos atractivos porque poseen datos
confidenciales de clientes. Por ello, mediante la creación de sólidos mecanismos de seguridad
de datos -instalación de cortafuegos, evaluación de vulnerabilidades, especial protección de
las transacciones financieras-, las aseguradoras de daños y accidentes reforzarán las
vulnerabilidades digitales y reducirán las filtraciones de información. Además, se prevé una
mayor colaboración estratégica entre los proveedores de software como servicio de
ciberseguridad y las aseguradoras, así como el despliegue de equipos internos de
ciberseguridad para atajar la pérdida de datos.
Tendencia 10. Las aseguradoras pioneras se adentran en la frontera del metaverso.
Las aseguradoras están contemplando técnicas de metaverso -inteligencia artificial (IA),
realidad aumentada y virtual (RA/VR), blockchain, Cloud y juegos- para analizar los
comportamientos de los clientes a través de su actividad y su historial de compras. Así, las
experiencias digitales inmersivas permitirán ofrecer a los asegurados los productos
adecuados en el momento oportuno, protegiéndolos al mismo tiempo de los riesgos,
estableciendo relaciones personalizadas de tú a tú y beneficiándose de una notoriedad de
marca. Además, el metaverso como nuevo canal puede ayudar a descubrir nuevos clientes
potenciales a través de experiencias profundas, atractivas e interconectadas. Se trata de una
tenencia incipiente, sin que su uso se haya adoptado de forma generalizada.
