N.E. Wakam, en plena pandemia no ha perdido el tiempo, todo lo contrario, ha consolidado su estrategia digital para ofrecer a Corredores, Insurtech o e-retailers, gracias a un modelo tecnológico punta y una metodología ágil la posibilidad de construir productos en 6 semanas. «Una potente plataforma que recibe más de 2 millones de API llamadas por semana y con la que gestionamos cerca de 500.000 contratos en nuestro blockchain privado que nos permite automatizar la gestión de los contratos y de los siniestros» señala Olivier Jaillon, su CEO, en esta interesante entrevista.
Wakam recibió el pasado 23 de septiembre en Bilbao el Seal Award en la modalidad de distribución, valorando el jurado de expertos la capacidad de ayudar y acelerar los modelos clásicos de distribución, convirtiéndose en aliados naturales de los Corredores para acelerar su digitalización para ser más competitivos. Wakam trabaja como marca blanca del Corredor cediendo totalmente sus API, como un sistema plug & play eficaz.
Olivier Jaillon señala que «WAKAM es un actor pan – europeo que tiene más del 55% fuera de Francia habiéndose dotado ya de country manager en los países considerados Core, Reino Unido, Irlanda, Italia y España».
A nuestra pregunta de cómo WAKAM puede ayudar a los Corredores y qué valor añadido les ofrece su respuesta es muy concreta:
A través de su metodología y plataforma, Wakam proporciona la capacidad de construir productos de seguros a medida en 5 universos (Movilidad, Hogar, Viajes y Ocio, Salud y Bienestar y Profesional), con un tiempo muy corto de comercialización y hasta en 13 países europeos. Somos uno de los pocos actores con esta capacidad de proyectarnos de forma paneuropea para satisfacer las necesidades de nuestros socios corredores y sus clientes. Nuestra plataforma Play & Plug proporciona a nuestros socios una verdadera caja de herramientas (portal de APIs, flujos de datos, blockchain para seguros paramétricos…) a partir de la cual se diseña cada producto de seguros. Nuestra oferta a medida permite a un distribuidor, sea o no especialista en seguros, estar presente en diferentes segmentos de la cadena de valor, según sus disposiciones y capacidades (gestión de pólizas, gestión de siniestros…) y ponerse en contacto con TPAs/actores de referencia capaces de aportar esta experiencia. En definitiva, somos flexibles para poder responder a las especificidades de cada socio.
Ciertamente, vamos a ver en los próximos meses acelerarse la transformación digital de los modelos de negocio de las Corredurías – observamos movimientos en esta dirección que la pandemia los ha hecho más necesarios – y sin duda alguna, pensamos que WAKAM va a cumplir un papel importante.
Recomendamos leer atentamente la entrevista a Olivier Jaillon, CEO de Wakam, que ofrece soluciones a los Corredores que quieren transformar y hacer sostenible su negocio.
Al final del texto en francés, ofrecemos también la traducción al español.
Entrevistamos a Olivier Jaillon, CEO de Wakam, empresa que diseña soluciones de seguros a medida distribuidas en marca blanca por distribuidores asociados: brokers, insurtech, e-retailers.
Esta insurtech fue la ganadora del Seal Awards de Insurance World Challenges 2021 en la categoría Digital Distribution.
COI. Dans votre livre «Patrimoine éphémère», vous analysez les changements accélérés qui se produisent dans les us et coutumes des nouvelles générations en termes de propriété et de consommation. Comment votre thèse de l’évolution du tangible à l’éphémère se reflète-t-elle dans la vision stratégique des affaires de Wakam?
O.J. Le patrimoine éphémère c’est le recul de la possession qui laisse place à l’explosion des usages fractionnés de notre quotidien. C’est la trottinette que vous avez utilisée pour aller travailler ce matin, c’est le VTC que vous prendrez pour aller diner ce soir, la villa que vous avez loué cet été pour vos vacances grâce aux différentes plateformes que nous connaissons désormais tous.
En fait, ce que nous assurions avant, c’était des possessions qui s’inscrivaient dans le temps long – une voiture, une maison -, désormais ce sont de plus en plus les utilisations de ces biens que nous assurons, parfois de quelques minutes seulement. Par ailleurs, l’acte d’achat d’assurance est désormais de plus en plus embarqué dans les produits et services et non plus un acte séparé, ce qui renforce la protection des consommateurs, et donc notre rôle de stabilisateur social.
Wakam s’est construit pour avoir la capacité d’adresser ces nouveaux usages et les besoins des distributeurs avec des produits sur-mesure, qu’ils soient courtiers, insurtech ou e-retailers grâce à un modèle technologique performant et à une méthodologie agile de construction de produits d’assurance en 6 semaines. Aujourd’hui notre plateforme reçoit plus de 2 millions d’API calls par semaine et nous hébergeons près de 500.000 contrats dans notre blockchain privée permettant d’automatiser la gestion des contrats et des sinistres.
COI. Quelles mesures avez -vous pris avec vos clients pour atténuer les effets de Covid19?
O.J. Dès le début de la crise en mars 2020, Wakam a mis en place une taskforce dédiée destinée à répondre aux demandes de ses différents partenaires distributeurs. Nous nous sommes mis en capacité de répondre avec réactivité en fonction de leurs remontées de terrain. Au total ce sont plus de 80 ajustements sur nos produits que nous avons réalisé avec par exemple des reports des mises en demeure, la suppression de prime d’assurance fixe pour les VTC à l’arrêt, la suspension de la prime RC Transport en cas d’arrêt d’activité professionnelle forcée etc. Nous avons par ailleurs ajusté certaines garanties pour les adapter à la demande de nos partenaires comme certains VTC qui ont changé d’activité durant le Covid pour devenir livreur de repas. Ces efforts mais aussi la réactivité et la disponibilité des équipes ont été d’ailleurs unanimement saluées dans notre enquête NPS de juin auprès de nos distributeurs, avec un score de +29 (en forte progression) et une note de satisfaction de 87% sur notre gestion de la crise durant le Covied.
COI. Nous supposons que le changement de nom de la Parisienne à Wakam répond à des principes stratégiques, quels sont-ils?
O.J. Ce changement de marque est le reflet de notre développement récent mais également de nos ambitions de devenir un leader européen de l‘assurance digitale et embarquée. La Parisienne ne reflétait plus qui nous sommes à savoir un acteur pan-européen (nous réalisons plus de 55% de notre chiffre d’affaires hors de France et nous sommes dotés en 2020 de country managers au Royaume-Uni, en Irlande, en Italie et en Espagne) construisant des offres d’assurance en marque blanche pour nos partenaires distributeurs à travers notre plateforme technologique Play & Plug.
Il s’agit donc d’un nouvel actif parfaitement cohérent avec l’avenir que nous voulons donner à la compagnie.
COI. Quels sont les principaux avantages du modèle d’entreprise de Wakam par rapport aux autres modèles d’entreprise traditionnels ?
O.J. Wakam souhaite répondre aux principaux « pain points » des assureurs traditionnels dans la création de produits sur-mesure pour les distributeurs : rapidité (l’USP de Wakam est d’être en mesure de fournir des produits avec garanties et pricing en 6 semaines) ; transparence (grâce à notre plateforme digitale Play & Plug qui permet de construire avec nos partenaires leurs produits sur mesure et grâce à notre trajectoire de société à mission promettant de rendre l’assurance transparente et impactante) ; et capacité à créer des partenariats pan-européens depuis un seul centre de décision grâce à la Libre Prestation de Service dans l’espace économique européen.
COI. Comment Wakam peut-elle aider et établir des alliances avec des courtiers d’assurance ? Quelle valeur ajoutée apporte-t-elle à un courtier ?
O.J. Wakam apporte via sa méthodologie et sa plateforme la capacité à construire des produits d’assurance sur-mesure dans 5 univers (Mobilité, Home, Travel & Leasure, Health & Welness et Professionnel), avec un time to market très court et jusque dans 13 pays européens. Nous sommes un des rares acteurs à avoir cette capacité à se projeter de manière pan-européenne pour répondre aux besoins de nos partenaires courtiers et de leurs clients.
Notre plateforme Play & Plug met à la disposition des partenaires une véritable boîte à outils (portail d’APIs, flux de données, blockchain pour l’assurance paramétrique…) à partir de laquelle est conçue chaque produit d’assurance. Notre offre sur-mesure permet à un distributeur, spécialiste ou non spécialiste de l’assurance, d’être présent sur différents segments de la chaîne de valeur, en fonction de ses dispositions et capacités (gestion des polices, gestion des sinistres…) et d’être mis en relation avec des TPA/acteurs de références capables d’apporter cette compétence. En bref, nous sommes flexibles pour pouvoir répondre aux spécificités de chaque partenaire.
COI. L’expansion de Wakam sur le marché espagnol de l’assurance est-elle prévue par la compagnie et, dans l’affirmative, de quelle manière?
O.J. L’Espagne fait partie des pays « Core » ciblés par Wakam. C’est en ce sens que nous avons recruté un Country Manager mi 2020. Notre présence sur le marché a été saluée l’année dernière par l’obtention d’un Award à l’ Insurance World Challenges de Bilbao.
COI. En lisant votre livre, peut-on dire que nous sommes en face d´un homme de la Renaissance à une renaissance consacrée à l’assurance? Comment vous définissez-vous ? Comment une vision matérialiste de l’entreprise converge-t-elle avec un leadership à visage humain et une confiance dans les personnes et les équipes ?
O.J. Face à la multiplication des crises et des risques, il est essentiel que l’assureur joue un rôle de stabilisateur économique et social pour protéger les individus confrontés aux aléas de la vie. Nous le voyons dans la crise que traverse nos sociétés, il n’est aujourd’hui plus acceptable pour un individu de ne pas être correctement et en tout temps protégé.
Ce rôle de stabilisateur économique et social ne peut se limiter à une simple incantation. Nous devons le démontrer au quotidien et faire des efforts supplémentaires pour offrir une forme d’assurance universelle. Nous allons obtenir le statut de société à mission avec comme objectif de rendre l’assurance transparente et impactante grâce à des engagements opérationnels forts au bénéfice des assurés finaux. Wakam a également construit avec des associations et fondations spécialisées une gamme d’une dizaine de produits de micro-assurance à marge nulle au bénéfice des populations les plus fragiles. Tout cela est d’ailleurs seulement possible si on a un modèle économique performant et robuste derrière, ce qui montre bien que les assureurs « traditionnels » ont toute leur part à prendre dans cette transformation, et ne doivent pas la laisser aux nouveaux acteurs de l’insurtech.
Pour nous, c’est cela la nouvelle normalité de l’assureur et nous le rendons possible grâce à une équipe qui comptera 170 Wakamees à fin 2021 engagés au quotidien derrière un mantra « Free to Impact » qui permet à chacun d’impacter l’entreprise et notre écosystème. COI. En su libro «Patrimoine éphémère», usted analiza los cambios acelerados que se están produciendo en los hábitos y costumbres de las nuevas generaciones en materia de propiedad y consumo. ¿Cómo se refleja su tesis de la evolución de lo tangible a lo efímero en la visión estratégica del negocio de Wakam?
O.J. El patrimonio efímero es el declive de la posesión que da paso a la explosión de usos fragmentados en nuestra vida cotidiana. Es la motocicleta con la que has ido a trabajar esta mañana, es la VTC que vas a coger para ir a cenar esta noche, el chalet que has alquilado este verano para tus vacaciones gracias a las diferentes plataformas que ahora todos conocemos.
De hecho, lo que solíamos asegurar eran las posesiones a largo plazo -un coche, una casa- ahora son cada vez más los usos de estas propiedades lo que aseguramos, a veces sólo por unos minutos. Además, el acto de comprar un seguro está cada vez más integrado en los productos y servicios, en lugar de ser un acto separado, lo que refuerza la protección del consumidor y, por tanto, nuestro papel como estabilizador social.
Wakam se construyó para tener la capacidad de atender estos nuevos usos y las necesidades de los distribuidores con productos a medida, ya sean corredores, insurtech o e-retailers, gracias a un modelo tecnológico de alto rendimiento y una metodología ágil para construir productos de seguros en 6 semanas. En la actualidad, nuestra plataforma recibe más de 2 millones de llamadas a la API por semana y alojamos cerca de 500.000 contratos en nuestra blockchain privada, lo que nos permite automatizar la gestión de contratos y reclamaciones.
COI ¿Qué medidas han tomado usted y sus clientes para mitigar los efectos de Covid19?
O.J. En cuanto comenzó la crisis, en marzo de 2020, Wakam creó un grupo de trabajo específico para atender las demandas de sus distintos socios de distribución. Nos hemos puesto en situación de responder rápidamente a sus comentarios. En total, hemos realizado más de 80 ajustes en nuestros productos, entre los que se incluyen, por ejemplo, el aplazamiento de los avisos formales, la eliminación de las primas de seguro fijas para los vehículos comerciales estacionados, la suspensión de la prima de responsabilidad civil de transporte en caso de cese forzoso de la actividad profesional, etc. Además, hemos ajustado algunas garantías para adaptarlas a la demanda de nuestros socios, como es el caso de algunos VTC que han cambiado de actividad durante el Covid para convertirse en repartidores de comidas. Estos esfuerzos, así como la capacidad de respuesta y la disponibilidad de nuestros equipos, fueron unánimemente elogiados en nuestra encuesta NPS de junio de nuestros distribuidores, con una puntuación de +29 (un fuerte aumento) y una calificación de satisfacción del 87% sobre nuestra gestión de la crisis durante Covid.
COI. Suponemos que el cambio de nombre de Parisienne a Wakam responde a principios estratégicos, ¿cuáles son?
O.J. Este cambio de marca refleja nuestra reciente evolución, pero también nuestra ambición de convertirnos en un líder europeo en seguros digitales e integrados. La Parisienne ya no refleja lo que somos como actor paneuropeo (generamos más del 55% de nuestro volumen de negocio fuera de Francia y en 2020 ya tenemos country managers en el Reino Unido, Irlanda, Italia y España) construyendo ofertas de seguros de marca blanca para nuestros socios minoristas a través de nuestra plataforma tecnológica Play & Plug.
Se trata de un nuevo activo que es perfectamente coherente con el futuro que queremos dar a la empresa.
COI. ¿Cuáles son las principales ventajas del modelo de negocio de Wakam en comparación con otros modelos de negocio tradicionales?
O.J. Wakam quiere responder a los principales «puntos críticos» de las aseguradoras tradicionales en la creación de productos a medida para los distribuidores: la rapidez (la USP de Wakam es poder entregar productos con garantías y precios en 6 semanas); la transparencia (gracias a nuestra plataforma digital Play & Plug que nos permite construir con nuestros socios sus productos a medida y gracias a nuestra trayectoria empresarial orientada a la misión que promete hacer que los seguros sean transparentes e impactantes); y la capacidad de crear asociaciones paneuropeas desde un único centro de decisión gracias a la Libre Prestación de Servicios en el Espacio Económico Europeo.
COI. ¿Cómo puede Wakam ayudar y crear alianzas con los corredores de seguros? ¿Qué valor añadido aporta a un corredor?
O.J. Wakam aporta a través de su metodología y plataforma la capacidad de construir productos de seguros a medida en 5 universos (Movilidad, Hogar, Viajes y Ocio, Salud y Bienestar y Profesional), con un tiempo de comercialización muy corto y hasta en 13 países europeos. Somos uno de los pocos actores con esta capacidad de proyectarnos de forma paneuropea para satisfacer las necesidades de nuestros socios corredores y sus clientes.
Nuestra plataforma Play & Plug proporciona a nuestros socios una verdadera caja de herramientas (portal de APIs, flujos de datos, blockchain para seguros paramétricos…) a partir de la cual se diseña cada producto de seguros. Nuestra oferta a medida permite a un distribuidor, sea o no especialista en seguros, estar presente en diferentes segmentos de la cadena de valor, según sus disposiciones y capacidades (gestión de pólizas, gestión de siniestros…) y ponerse en contacto con TPAs/actores de referencia capaces de aportar esta experiencia. En definitiva, somos flexibles para poder responder a las especificidades de cada socio.
COI ¿Está prevista la expansión de Wakam en el mercado español de seguros y, en caso afirmativo, cómo?
O.J. España es uno de los principales países objetivo de Wakam. Por eso contratamos a un director de país a mediados de 2020. Nuestra presencia en el mercado fue reconocida el año pasado cuando ganamos un premio en el Insurance World Challenges de Bilbao.
COI. Leyendo su libro, ¿podemos decir que estamos ante un hombre del Renacimiento a un renacimiento dedicado a los seguros? ¿Cómo se define usted? ¿Cómo convergen una visión materialista de la empresa con un liderazgo de rostro humano y la confianza en las personas y los equipos?
O.J. Ante la multiplicación de las crisis y los riesgos, es esencial que el asegurador desempeñe un papel de estabilizador económico y social para proteger a los individuos frente a los peligros de la vida. Como podemos ver en la crisis que atraviesan nuestras sociedades, ya no es aceptable que un individuo no esté debidamente protegido en todo momento.
Este papel de estabilizador económico y social no puede limitarse a un simple encantamiento. Debemos demostrarlo a diario y hacer esfuerzos adicionales para ofrecer una forma de seguro universal. Vamos a obtener el estatus de empresa orientada a la misión con el objetivo de hacer que los seguros sean transparentes e impactantes a través de fuertes compromisos operativos en beneficio de los asegurados finales. Wakam también ha creado una gama de una decena de productos de microseguro de margen cero con asociaciones y fundaciones especializadas en beneficio de las poblaciones más vulnerables. Todo esto sólo es posible si tenemos un modelo de negocio de alto rendimiento y robusto detrás, lo que demuestra claramente que las aseguradoras «tradicionales» tienen todo su papel en esta transformación, y no deben dejarlo en manos de los nuevos actores del sector insurtech.
Para nosotros, esta es la nueva “normalidad” para las aseguradoras y lo estamos haciendo posible gracias a un equipo de 170 wakamees para finales de 2021 que se comprometen diariamente con un mantra de «Free to Impact» que permite a todos impactar en la empresa y en nuestro ecosistema.
